Co to jest insurtech?

Insurtech, skrót od "insurance technology" (technologie ubezpieczeniowe), to dynamicznie rozwijający się sektor, który wykorzystuje nowoczesne technologie do transformacji branży ubezpieczeniowej. Innowacje, takie jak sztuczna inteligencja (AI), big data, blockchain i Internet Rzeczy (IoT), zmieniają sposób, w jaki firmy ubezpieczeniowe operują, oferując bardziej dostosowane, wygodne i przyjazne rozwiązania. Insurtechy wprowadzają usprawnienia zarówno w automatyzacji procesów, jak i personalizacji oferty, co ma na celu lepsze zrozumienie i zaspokojenie potrzeb klientów.

Insurtech w praktyce – jak działa?

Insurtech wpływa na różne poziomy funkcjonowania firm ubezpieczeniowych, przynosząc nowe możliwości w zakresie efektywności, bezpieczeństwa oraz personalizacji. Oto kilka głównych aspektów działania insurtechu:

1. Automatyzacja procesów
   Automatyzacja jest jednym z kluczowych aspektów insurtechu. Dzięki AI i uczeniu maszynowemu, firmy mogą usprawniać procesy związane ze sprzedażą polis, oceną ryzyka, wyceną czy obsługą roszczeń. Automatyzacja skraca czas realizacji wielu zadań, redukuje koszty operacyjne i eliminuje błędy ludzkie.
2. Lepsze zrozumienie klienta
   Wykorzystanie big data pozwala ubezpieczycielom na analizę ogromnych zbiorów danych, co pomaga zrozumieć potrzeby i preferencje klientów. Dane te mogą dotyczyć na przykład stylu jazdy, zachowań zdrowotnych lub preferencji zakupowych klientów. Dzięki temu insurtech umożliwia oferowanie spersonalizowanych produktów i usług.
3. Zwiększenie bezpieczeństwa
   Technologia blockchain pozwala na bezpieczniejsze i bardziej przejrzyste przetwarzanie danych oraz transakcji. Wszystkie transakcje są rejestrowane w sposób niezmienny, co eliminuje ryzyko oszustw i nadużyć. To daje klientom większe poczucie bezpieczeństwa.
4. Nowe modele biznesowe
   Insurtech wprowadza modele biznesowe, takie jak ubezpieczenia na żądanie (on-demand insurance), które umożliwiają klientom wykupienie ochrony dokładnie wtedy, gdy tego potrzebują. Takie ubezpieczenia są elastyczne i doskonale sprawdzają się np. podczas wyjazdów lub dla przedmiotów użytkowanych okazjonalnie, takich jak sprzęt sportowy czy elektronika.

Przykłady nowoczesnych insurtechów

Polisa Online

Polisa Online wyróżnia się na rynku automatyzacją sprzedaży ubezpieczeń. Wykorzystuje nowoczesne technologie, takie jak zaawansowane chat boty AI, dzięki którym klienci mogą uzyskać wsparcie i zakup ubezpieczenia bez konieczności instalowania dodatkowych aplikacji. Głównym produktem Polisa Online jest chat bot Ola, Wirtualna Asystentka Ubezpieczeniowa dostępna 24/7 na Messengerze.

Oscar Health

W sektorze ubezpieczeń zdrowotnych Oscar Health stosuje zaawansowaną technologię w celu poprawy opieki nad pacjentami. Firma oferuje aplikację mobilną, która ułatwia klientom zarządzanie zdrowiem, umożliwia kontakt z lekarzami online i dostarcza spersonalizowane porady zdrowotne.

Korzyści insurtechu dla klientów

Szybkość i wygoda

Dzięki nowoczesnym aplikacjom i technologiom, klienci mogą z łatwością zarządzać swoimi polisami, zgłaszać roszczenia czy kupować nowe produkty. Procesy, które kiedyś wymagały kilku dni, teraz można załatwić w kilka minut. Dla wielu klientów taka wygoda jest decydująca.

Lepsze dopasowanie

Dzięki wykorzystaniu analizy danych, ubezpieczyciele mogą dopasować ofertę do indywidualnych potrzeb klientów. Przykładem mogą być ubezpieczenia samochodowe dostosowane do stylu jazdy, które nagradzają bezpiecznych kierowców niższymi składkami.

Transparentność i bezpieczeństwo

Blockchain i technologie szyfrowania stosowane w insurtechu zapewniają przejrzystość transakcji i bezpieczeństwo danych osobowych. Dzięki temu klienci mogą być pewni, że ich dane są chronione i przetwarzane zgodnie z najwyższymi standardami bezpieczeństwa.

Dostępność

Insurtechy, takie jak Polisa Online, oferują swoje usługi przez całą dobę, co daje klientom większą elastyczność w kontaktowaniu się z firmą oraz umożliwia załatwienie formalności o dowolnej porze.

Przyszłość insurtechu i jego wyzwania

Przyszłe innowacje

Rozwój technologii i sztucznej inteligencji będzie nadal napędzał innowacje w insurtechu. Możemy spodziewać się jeszcze większego zaangażowania AI, która będzie sugerować spersonalizowane rozwiązania ubezpieczeniowe oraz przewidywać potrzeby klientów na podstawie analizy ich historii i preferencji.

Integracja z ekosystemami IoT

Wraz z rozwojem Internetu Rzeczy, ubezpieczyciele będą mogli zbierać jeszcze bardziej precyzyjne dane, co pozwoli na tworzenie jeszcze lepiej dostosowanych polis. Na przykład ubezpieczenie samochodowe może opierać się na danych z czujników monitorujących styl jazdy kierowcy, co pozwoli nagradzać odpowiedzialnych kierowców niższymi składkami.

Automatyzacja obsługi roszczeń

Dzięki AI i machine learning, obsługa roszczeń może być całkowicie zautomatyzowana, co przyspieszy proces ich rozpatrywania. Klienci mogą otrzymać odszkodowanie w zaledwie kilka godzin, co zwiększa ich satysfakcję i zaufanie do ubezpieczyciela.

Skalowalność

Jednym z głównych wyzwań jest stworzenie skalowalnych rozwiązań, które będą przynosić rzeczywistą wartość dodaną zarówno klientom, jak i towarzystwom ubezpieczeniowym. Insurtechy, które będą w stanie dostarczyć łatwe do wdrożenia i opłacalne rozwiązania, mają szansę na dynamiczny rozwój.

Zagadnienia regulacyjne

Wraz z rozwojem insurtechu pojawia się potrzeba dostosowania regulacji prawnych, które będą wspierać innowacje, jednocześnie chroniąc interesy klientów. Zapewnienie zgodności z przepisami i ochrony danych osobowych staje się kluczowe, zwłaszcza gdy technologie insurtech obejmują analizę big data oraz AI.

Wyzwania etyczne

Wraz z intensywnym rozwojem AI i analizy danych pojawia się kwestia prywatności i etyki. Insurtechy muszą zapewnić, że zbierane dane są wykorzystywane zgodnie z przepisami, a także dostosować swoje działania do oczekiwań klientów pod kątem ochrony prywatności i transparentności.

Edukacja klientów

Ważnym aspektem przyszłości insurtechu jest edukacja klientów. Firmy ubezpieczeniowe powinny uświadamiać swoich klientów o korzyściach płynących z nowych technologii, aby zwiększyć ich zaufanie do cyfrowych rozwiązań i zaawansowanej analizy danych.

Przykłady innowacyjnych rozwiązań

Wśród ciekawych rozwiązań insurtech można wymienić także technologię deep learning do przewidywania ryzyka, oparte na analizie danych w czasie rzeczywistym. Inne narzędzia, takie jak chat boty i platformy oparte na AI, umożliwiają obsługę klientów w czasie rzeczywistym, co znacznie przyspiesza cały proces.

Insurtech nie tylko modernizuje branżę ubezpieczeń, ale też przynosi nowe możliwości zarówno firmom, jak i ich klientom. Dzięki szerokiemu wachlarzowi technologii, insurtech przekształca rynek, czyniąc go bardziej transparentnym, elastycznym i dostępnym.

Czy interesuje Cię zakup innowacyjnych polis ubezpieczeniowych online? Sprawdź pełną ofertę na polisaonline.pl

‍